Litigios de crédito en línea – razones principales para mantenerse alejados.

Principales razones para escribir sus disparates

Razón #1:- Como la mayoría de ustedes saben, un factor que tienen de su lado cuando se disputa el crédito es el tiempo. El límite legal de treinta días no es mucho tiempo para que un Buró de crédito, un acreedor o una agencia de cobros investiguen adecuadamente una disputa. El sistema de litigios en línea de las oficinas de crédito se configura de tal manera que cuando usted lo utiliza, hace su trabajo no sólo que mucho más fácil pero rentable. La información que usted pone en sus campos de disputa limitados cae directamente en su sistema de verificación electrónica. El sistema de disputa en línea está haciendo el proceso más fácil para las agencias de crédito por lo tanto reducir sus posibilidades de borrar el registro drásticamente.

Razón #2: Cero rastro de papel: cualquier buen abogado le dirá que "la documentación supera a la confrontación". Desafiando algo en línea usted no tiene un rastro de papel de la correspondencia. Esto no te ayuda cuando la respuesta que recibes no es favorable y necesitas retarla de nuevo.

Razón #3: Cuando el FCRA fue enmendado hace unos años, algunas provisiones fueron añadidas para nuestros amigos (yo siendo irónico) en las agencias de crédito llamadas "resolución de disparaciones aceleradas" sección 611a (8) el sistema de disputa en línea. Ver más abajo....

"... la Agencia no estará obligada a cumplir con los párrafos 2, 6 y 7 con respecto a dicha disputa si eliminan el TRADELINE en un plazo de 3 días." Usted se está preguntando probablemente qué esto significa así que déjeme explicar....

Párrafo 2 requiere que el CRA reenvíe su disputa y toda la documentación relacionada que usted proporcione al amueblador. Esto raramente sucede y es una violación del FCRA. Esto es munición adicional que podemos utilizar para desafiar algo.

Párrafo 6 requiere que el CRA le proporcione los resultados escritos de la investigación.

Párrafo 7 requiere que el CRA le proporcione el método de verificación a petición del consumidor.

¿Has oído hablar de algo llamado "borrado suave"???

Lla Agencia de reportes de crédito (CRA) can delete a disputed trade line for 30 days, then, the trade line can reappear when the furnisher (creditor or collector) reports it again in the next cycle. That is because the CRA is not required to tell the furnisher you disputed it thanks to section 2 being omitted. This is sometimes called a “soft delete” and it is not permanent. This can be a major shock right before a mortgage refinance or purchase closing for many consumers when their credit is pulled right before a closing.

In addition, el consumidor pierde su derecho a solicitar un "método de verificación" (MOV) por lo que se pierde esta poderosa herramienta en el proceso de disputa gracias al párrafo 7 que se omite.

Como siempre siéntase libre de ponerse en contacto con nuestra oficina con cualquier pregunta acerca de la posibilidad de reparar su crédito.

Nikitas Tsoukalis, Presidente

Reparación de crédito clave